Schulden in Österreich – du bist nicht allein
Ein unerwarteter Jobverlust, eine Krankheit, eine Trennung oder einfach zu viele Raten auf einmal — Schulden können jeden treffen. In Österreich sind Zehntausende Menschen von Überschuldung betroffen. Die gute Nachricht: Du musst damit nicht alleine fertig werden. Es gibt kostenlose, professionelle Hilfe — und zwar flächendeckend in ganz Österreich.
Das Wichtigste vorab: Schulden verschwinden nicht, wenn man sie ignoriert. Im Gegenteil — Mahngebühren, Inkassokosten und Verzugszinsen lassen den Betrag schnell anwachsen. Je früher du handelst, desto besser stehen deine Chancen.
Was ist Schuldnerberatung und wer hat Anspruch?
Die Schuldnerberatung ist eine kostenlose, vertrauliche Beratungsstelle für Menschen, die in finanzielle Not geraten sind. In Österreich werden diese Stellen vom jeweiligen Bundesland gefördert und sind für alle Privatpersonen zugänglich — unabhängig von Einkommen, Staatsbürgerschaft oder der Höhe der Schulden.
Die Beratungsstellen helfen dir dabei, einen vollständigen Überblick über deine finanzielle Situation zu gewinnen, mit Gläubigern zu verhandeln und — wenn nötig — ein gerichtliches Schuldenregulierungsverfahren (Privatkonkurs) einzuleiten.
Wichtig: Die Beratung unterliegt der Verschwiegenheitspflicht. Was du dort erzählst, bleibt unter vier Augen.
Was tun wenn ein Inkassobüro schreibt?
Du hast einen Brief von einem Inkassobüro erhalten und weißt nicht, was du tun sollst? Zunächst: Ruhig bleiben und den Brief genau lesen. Inkassounternehmen sind private Firmen, die Forderungen im Auftrag von Gläubigern eintreiben — sie haben jedoch keine behördliche Befugnis und können dich nicht pfänden oder deine Wohnung betreten.
In Österreich ist die Höhe der Inkassokosten gesetzlich geregelt — und zwar durch das Inkassoentgeltegesetz (IEG). Überhöhte oder unberechtigte Zusatzforderungen musst du nicht bezahlen. Prüfe daher jeden Betrag genau.
- Ist die Hauptforderung berechtigt? Überprüfe, ob du die genannte Schuld wirklich hast und ob sie nicht bereits verjährt ist.
- Sind die Inkassokosten korrekt? Vergleiche die verrechneten Kosten mit den gesetzlichen Höchstbeträgen laut IEG.
- Gibt es eine Kontonummer? Zahle niemals bar und überweise nur auf geprüfte Konten.
- Reagiere schriftlich: Kommuniziere mit dem Inkassobüro immer schriftlich — per E-Mail oder eingeschriebenem Brief.
💡 Tipp: Wenn du dir unsicher bist, ob eine Forderung berechtigt ist, kannst du schriftlich eine Forderungsaufstellung verlangen. Das Inkassobüro ist verpflichtet, dir die genaue Aufschlüsselung der Kosten zu übermitteln.
Verjährung von Schulden in Österreich
Nicht jede alte Schuld muss noch bezahlt werden. Das Allgemeine Bürgerliche Gesetzbuch (ABGB) legt fest, nach welcher Zeit Forderungen verjähren. Die allgemeine Verjährungsfrist beträgt in Österreich 30 Jahre — für viele Alltagsschulden (Miete, Kaufpreise, Dienstleistungen) gilt jedoch eine kurze Verjährungsfrist von 3 Jahren (§ 1486 ABGB).
- 3 Jahre: Mietrückstände, Handwerkerrechnungen, Telefonrechnungen, Kreditkartenrechnungen
- 30 Jahre: Gerichtlich festgestellte Forderungen (z. B. nach einem Urteil oder Zahlungsbefehl)
Achtung: Die Verjährung wird durch bestimmte Handlungen unterbrochen — zum Beispiel durch eine Mahnung, eine Teilzahlung oder ein gerichtliches Mahnverfahren. Lass dich im Zweifel unbedingt beraten, bevor du auf alte Forderungen reagierst.
Der Privatkonkurs – ein echter Neustart
Wenn die Schulden so hoch sind, dass keine realistische Möglichkeit zur Rückzahlung besteht, kann ein Schuldenregulierungsverfahren — im Volksmund „Privatkonkurs“ — der richtige Weg sein. Dieses Verfahren ist in der Insolvenzordnung (IO) geregelt und gibt Privatpersonen die Möglichkeit, nach einer bestimmten Zeit schuldenfrei zu werden.
- Antrag beim zuständigen Bezirksgericht: Du reichst einen Antrag auf Eröffnung des Schuldenregulierungsverfahrens ein — idealerweise gemeinsam mit der Schuldnerberatung.
- Zahlungsplan oder Abschöpfungsverfahren: Zuerst wird versucht, einen Zahlungsplan mit den Gläubigern zu vereinbaren. Scheitert das, folgt ein Abschöpfungsverfahren über mehrere Jahre.
- Restschuldbefreiung: Nach erfolgreichem Abschluss des Verfahrens werden die verbleibenden Schulden erlassen — du kannst neu beginnen.
Die Schuldnerberatung begleitet dich durch den gesamten Prozess — von der Vorbereitung der Unterlagen bis zur Antragstellung. Ohne professionelle Begleitung ist ein Privatkonkurs schwer durchzuführen.
Wo findest du Schuldnerberatung in deinem Bundesland?
In Österreich gibt es in jedem Bundesland zertifizierte Schuldnerberatungsstellen. Die zentrale Anlaufstelle ist schuldenberatung.at — dort findest du alle regionalen Stellen mit Kontaktdaten und Öffnungszeiten.
- Wien: Schuldnerberatung Wien (gefördert von der Stadt Wien)
- Niederösterreich: BSCN – Beratungsstelle für Schulden- und Budgetberatung NÖ
- Oberösterreich: Schuldnerberatung OÖ GmbH
- Steiermark: ifs Schuldenberatung
- Tirol: Schuldnerberatung Tirol
- Salzburg, Kärnten, Burgenland, Vorarlberg: Jeweils eigene Landesstellen — alle auf schuldenberatung.at gelistet
💡 Tipp: Ruf einfach an oder schreib eine E-Mail. Viele Stellen bieten auch eine erste telefonische Beratung an — du musst nicht sofort persönlich erscheinen.
Was bringst du zur Beratung mit?
Damit die Schuldnerberatung dir möglichst schnell und gezielt helfen kann, solltest du folgende Unterlagen mitbringen oder zusammenstellen:
- Alle Mahnschreiben, Inkassobriefe und Gerichtsdokumente
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Einkommensnachweise (Gehaltszettel, AMS-Bescheid, Pensionsbescheid)
- Liste aller Gläubiger mit den jeweiligen Schuldenbeträgen
- Laufende Verträge (Miete, Leasing, Ratenzahlungen)